Forum www.public4you.fora.pl Strona Główna

www.public4you.fora.pl
Forum gazetki blogowej The Public.
 

齐鲁银行弊

 
Napisz nowy temat   Odpowiedz do tematu    Forum www.public4you.fora.pl Strona Główna -> Questions to redactors
Zobacz poprzedni temat :: Zobacz następny temat  
Autor Wiadomość
pts5g234b4
Niezła papla
Niezła papla



Dołączył: 12 Gru 2010
Posty: 932
Przeczytał: 0 tematów

Ostrzeżeń: 0/5
Skąd: England

PostWysłany: Wto 19:02, 11 Sty 2011    Temat postu: 齐鲁银行弊

齐鲁银行弊案涉多家国企 中国重汽等涉案额巨大
祸起存单质押
2007年,一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体,他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题,要求经销商赔偿误工费135万元。路虎揽胜的售价超过了200万元,[link widoczny dla zalogowanych],堪称豪车,而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。
2010年12月6日,济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案,称在受理业务咨询过程中,发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造,有关犯罪嫌疑人已抓获归案。
济南市金融办主任胡晓蒙说,接到报案后,济南市公安局迅速采取措施,立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查,刘某某通过伪造金融票证这种手段,多次骗取资金,涉及一些金融机构和多家企业。目前,公安机关已查封有关个人及公司资产,扣押资金,并正在调查其他资金流向,进一步追缴涉案赃款。
据本刊记者了解,此案的核心是刘济源和银行、企业之间运作多年、原本皆大欢喜的第三方存贷质押业务。所谓第三方存贷质押,[link widoczny dla zalogowanych],是指企业在商业银行协议存款后,为第三方从商业银行贷款提供存单质押,作为第三方贷款的第二还款来源。存款行和贷款行可为同一家,也可是不同银行,后者即为跨行存单抵押贷款业务。协议存款的利息要比官方利率高一些,这也是此案最初传出齐鲁银行“高息揽存”的消息缘由。
对跨行存单质押,各行的标准不同,一家全国性的股份制银行人士告诉本刊记者,他们多年前就不做跨行存单质押,只做本行的存单质押,就是担心出现风险。
根据2007年7月银监会颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》,企业在金融机构办理定期存款时,金融机构会为其开具《单位定期存款开户证实书》,即为前述济南市公安局提及的“存款证实书”。“第三方存单质押贷款是银行一个低风险的常规业务,[link widoczny dla zalogowanych],业务流程相对成熟,正常操作的话不会出现问题。”接近监管当局的人士如是说。
归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调,一心赚钱”,[link widoczny dla zalogowanych]。知情人士透露,刘济源发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储,其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。“刘某某每次都将揽存的事项记录在一个账本上。”上述知情人士介绍,账本已经被专案组掌握,[link widoczny dla zalogowanych],并按图索骥展开调查。
在此案中,[link widoczny dla zalogowanych],刘某某的角色是一个资金掮客,为商业银行引来存款大户,同时,[link widoczny dla zalogowanych],他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模,可谓功不可没,[link widoczny dla zalogowanych],亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间,也存在着可疑的合作关系,[link widoczny dla zalogowanych]。他给予相关人等高息揽存的利益,亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本,[link widoczny dla zalogowanych]。对于中国的中小银行而言,拉存款始终是巨大压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”,这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因,[link widoczny dla zalogowanych];同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作他用,追求超额回报。
在归案的“内部人员”中,[link widoczny dla zalogowanych],据本刊记者了解,除总行营业部经理赵连成,还有一位女性业务经理,她每年都可以给齐鲁银行拉来数以亿元计的存款,是齐鲁银行的“明星”经理,[link widoczny dla zalogowanych]。但有关知情人士也透露,“她在支行工作时就有违规前科,[link widoczny dla zalogowanych],后将其调至总行营业部,本是为加强管理,但未有改变,[link widoczny dla zalogowanych]。”另外也有消息称,齐鲁银行高层在事发后曾要求此人尽可能将问题“承担”下来。
“案件的基本原理是:该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单,将该存单抵押贷款,贷款获得的现金再去存款,循环往复,[link widoczny dla zalogowanych],以此做大存贷款规模。”知情人士介绍,而初始入库的存单可能真实,城市新市民 asics Walking shoes,后经出库再入库的存单就有很大水分。
在他看来,这种手法可以方便银行制造业绩,“如此大规模且长期的操作,很难想象没有银行高层的默许。”但据前述接近监管层的人士分析,[link widoczny dla zalogowanych],涉案企业在齐鲁银行均有存款,而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的,[link widoczny dla zalogowanych],但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。
商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身,[link widoczny dla zalogowanych],因此,商业银行可能并无法律责任,[link widoczny dla zalogowanych]。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着,相关企业很有可能有内鬼参与其中,为假存单提供真印鉴。“问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业,[link widoczny dla zalogowanych],既拉存款又用贷款?”前述人士问。
For many men,Asics running shoes are the first choice. In fact,many styles of mens Asics running shoes have won coveted Runner's World Editor's Choice Awards and Runner's World Best Buy Awards. There are many reasons for these significant achievements. All Asics running shoes are refined,highly detailed,and superbly constructed.In fact,when it comes to Asics running shoes,men know they will generally improve the running experience. Asics running shoes for men are consistent award winners and bestsellers.


Post został pochwalony 0 razy
Powrót do góry
Zobacz profil autora
Wyświetl posty z ostatnich:   
Napisz nowy temat   Odpowiedz do tematu    Forum www.public4you.fora.pl Strona Główna -> Questions to redactors Wszystkie czasy w strefie EET (Europa)
Strona 1 z 1

 
Skocz do:  
Możesz pisać nowe tematy
Możesz odpowiadać w tematach
Nie możesz zmieniać swoich postów
Nie możesz usuwać swoich postów
Nie możesz głosować w ankietach


fora.pl - załóż własne forum dyskusyjne za darmo
Powered by phpBB © 2001, 2005 phpBB Group
deoxGreen v1.2 // Theme created by Sopel stylerbb.net & programosy.pl

Regulamin